Вернуться назад

Льготная ипотека и что в ней изменилось

Программа льготной ипотеки стартовала в апреле 2022 года. Она отличалась для многих регионов России, была более гибкой и учитывала уровень финансового обеспечения населения в конкретной муниципальной единице России. В настоящий момент программа продолжает действовать для желающих купить квартиру или дом с государственной поддержкой. Однако ее условия сильно трансформировались, стали неизменными и общими для всех регионов России. Это отразилось на востребованности продукта, в особенности, в пределах Москвы и Санкт-Петербурга.

kvartry-v-zhk-the-one-1551078025.8171_.jpg

Почему запустили льготную программу кредитования?

Как отмечают специалисты в области кредитования, на фоне развивающего коронавируса в 2022 году необходимо было принять меры по стимулированию покупательского спроса на объекты в строящихся домах. Субсидированная ставка, действительно, положительно повлияла на спрос. Доля ипотечного кредитования на льготных условиях выросла в разы. Программа была запущена в 2020 году сроком до 1 июля 2021 года и продлена еще на год, но уже на иных условиях.

Льготная ипотека в 2022 году

Что такое господдержка в 2022? Это более выгодные условия для тех, кто планирует покупку жилья в рассрочку. Более выгодные в сравнении со стандартными банковскими ипотечными программами. Но менее выгодные в сравнении с той же программой, но до изменения ее условий летом 2021 года.

Данная ипотечная лини кредитования доступна для всех совершеннолетних граждан, планирующих взять ипотеку на объект в новостройке до 1 июля 2022 года. Есть несколько важных ограничений:

• В ипотеку можно приобрести жилье только в новостройке. Вторичное жилье под действие льготных условий не попадает.
• В качестве объекта кредитования рассматриваются как квартиры, так и частные дома. Но это должен быть уже построенный объект. Для покупки участка под строительство, ИЖС ипотеку на субсидированных условиях с поддержкой государства не выдают.
• Процентная ставка по ипотечному кредиту в 2022 году составляет 7% годовых.
• Максимальная сумма кредитования – 3 млн. руб. Для покупки более дорогой недвижимости необходимо добавлять собственные средства.
• Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от общей стоимость жилья. Таким образом, при заявке на 3 млн. руб. первоначальный взнос будет составлять 450 тыс. руб. Материнский капитал подходит в качестве первоначального взноса.

Взять кредит на льготных условиях можно в одном из банков-партнеров, которые ввели данную программу ипотечного кредитования в свою линейку продуктов. Чтобы узнать подробные условия, можно обратиться непосредственно в один из банков или в агентство недвижимости.

Льготная ипотека 2021 года

В сравнении с условиями, действующими в 2021 году, нынешняя программа стала менее удобной и выгодной. В 2021 году купить жилье в ипотеку можно было на следующих условиях:

• Ставка по кредиту 6,5% годовых.
• Максимальная сумма кредитования отличалась для разных регионов страны. Для Москвы и Санкт-Петербурга она не превышала 12 мл. руб.

Для прочих регионов максимальная стоимость квартиры или частного дома от застройщика не должна была превышать 6 млн. руб.
Какая будет ставка по ипотеке в 2022 году? Все остальные условия остались прежними. Можно взять в ипотеку только объекты из категории первичного жилья. В качестве первоначального взноса подходит сертификат о материнском капитале, максимальный срок кредитования 20 лет.

Дополнительные условия на ипотеку с государственной поддержкой

Главными критериями ипотечной программы с государственной поддержкой можно назвать 7% на жилье до 3 млн. руб. на 20 лет с первоначальным взносом 15%. Для получения займа на этих условиях необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и справку о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка. Однако можно взять кредит с господдержкой и по двум документам, что оптимально для самозанятых граждан. Но необходимо обеспечить оплату первоначального взноса в размере 30-40%.

При этом субсидированная ставка распространяется только на покупку самого жилья. Если покупатель решает приобрести парковочное место в новостройке, сделать ремонт в кредит или выкупить кладовую для хранения, необходимо дополнительно уточнить такую возможность в выбранном банке.

В банках для получения ипотеки с государственной поддержкой не учитывают возраст, уровень дохода. Банк обезопасит себя тем, что фактически является собственником квартиры до погашения кредитных обязательств со стороны заемщика. Иными словами, пока заемщик выплачивает кредит, квартира принадлежит банку. Для тех, кто уже приобрел жилье в ипотеку или только планирует покупку, не лишним будет изучить информацию, как закрыть последний платеж по ипотеке.

Что касается возраста заемщика, то банк вправе установить верхнюю границу на момент окончания срока ипотечного кредитования. Также может потребоваться подтвердить стаж на последнем месте работы. Эти требования банков индивидуальны.

Льготная ипотека для Москвы и Санкт-Петербурга

Что будет с ипотекой в 2022 году? Для Москвы и Санкт-Петербурга нынешние условия с верхним ограничением стоимость в 3 млн. руб. бесполезны. Взять ипотеку здесь можно будет только при условии, что большая часть суммы на покупку недвижимости уже имеется на руках у покупателя. Причина в довольно высокой стоимости жилья в новостройках в сравнении с регионами.

Возможно, после 1 июля критерии кредитования с господдержкой изменятся, станут более гибкими и лояльными при условии, что программа будет продлена.

Семейная ипотека – альтернатива ипотеке с субсидированной ставкой

Ipoteka-s-gospodderzhkoy-dlya-semey-s-detmi.jpeg

По статистике в первом квартале 2021 года на долю льготной ипотеки приходится около 67% от общего объема кредитования. С момента изменения условий востребованной в данной кредитной программе в первый месяц ее действия процент востребованности снизилась значительно – до 18%. Однако многие банки предлагают альтернативу семьям, в которых растет ребенок, рожденный после 1 января 2018 года.
Семейная ипотека предполагает покупку квартиры под 6% годовых на 20 лет и менее с максимальным лимитом до 12 млн. руб. Данную программу ипотечного кредитования продлили до конца 2023 года. Но в связи с более конкретными требованиями к заемщику (рождение в семье первого ребенка, двух и более детей или рождение ребенка после 1 января 2018 года) использовать данную программу могут не все. Тем, кто не состоит в браке и не имеет детей, программа семейного кредитования недоступна.

Рефинансирование ипотеки на льготных условиях

Можно ли рефинансировать ипотеку по льготной ставке? Многие владельцы жилье, приобретшие его до введения в действие льготной программы, задаются подобным вопросом.

Кредитные специалисты отвечают, что рефинансировать уже имеющийся кредит, даже если он был взять на покупку жилья от застройщика, не получится. Программы кредитования с господдержкой действуют только для новых ипотечных клиентов. Субсидия на льготных условиях выдается банком только при условии покупки квартиры в новостройке и напрямую от застройщика. Однако при заключении договора кредитования с застройщиком можно рассматривать не только строящиеся объекты, но и квартиры в уже готовых домах. Возможность приобретения квартиры в сданном доме стоит уточнить у конкретного застройщика. Стоит отметить, что его цена будет выше, чем для аналогичного объекта в строящемся доме.
Предыдущие материалы